USD 76.35 EUR 89.25

USD 76.27 EUR 89.48

Курсы 23 сентября 2020

Чем лизинг лучше кредита для физических лиц?

Чем лизинг выгоднее кредита для физических лиц?

Чем лизинг выгоднее кредита для физических лиц — таким вопросом порой задаются граждане, желающие приобрести автомобиль за счет кредитных средств. Сейчас есть три варианта: автокредит, потребительский кредит и лизинг. Именно последний вариант по статистике используется реже всего, но все от того, что люди просто про него не знают. 


Что такое лизинг? 

По статистике только 3% сделок по приобретению машины за счет кредитных денег относятся к лизингу. В России эта форма кредитования пока что не развита. Точнее, развита, но для юридических лиц. Компании и ИП уже много лет сотрудничают с лизинговыми фирмами, берут у них дорогую спецтехнику, грузовики и представительские авто. 

Что касается физических лиц, еще нужно найти компанию, которая бы предлагала услуги лизинга гражданам. Предложений по рынку действительно мало, но они есть. Часто появляются специальные предложения для таксистов, им такая форма кредитования особо удобна. 

Лизинг — это приобретение транспортного средства через его аренду с правом последующего выкупа. То есть вы берете у лизинговой компании машину , пользуетесь ею, каждый месяц платите арендные платежи, а после окончания срока действия договора можете выкупить авто или сдать его обратно. 

Мнение эксперта. В России лизинг недооценен. Например, в Европе и Америке 30% машин, которыми пользуются граждане, находятся именно в лизинге. Там отношение к аренде несколько иное, чем у нас. Россияне с недоверием относятся к таким сделкам, так как по документам машины будет не их.  

Как работает лизинг 

Прежде чем рассуждать о том, какая сделка будет выгоднее, рассмотрим, что собой представляет лизинг, как он работает. Со схемой автокредитования знаком любой россиянин, а вот арендная сделка для многих — темный лес. 

Порядок покупки машины через лизинг:

  1. Находите лизинговую компанию, работающую с физическими лицами (еще придется поискать, на рынке их крайне мало, в основном работа ведется с юрлицами ).
  2. Сообщаете о том, какой автомобиль Вас интересует. Вам говорят о его стоимости, об условиях предоставления машины в лизинг.
  3. Собираете пакет документов, заключаете договор.
  4. Лизинговая компания выкупает для Вас машину у партнерского дилера и передает ее Вам на основании договора лизинга, то есть фактически — в аренду.
  5. Каждый месяц заемщик вносит лизинговые платежи до окончания срока действия договора. Тут все как с кредитом — до 5 лет.
  6. Когда договор закончился, Вы решаете, что делать дальше. Можно вернуть машину обратно, взять вместо нее другую или выкупить окончательно. 

Получается, что лизинг — это аренда. Каждый месяц водитель вносит платежи, которые состоят из стоимости машины и процентов за пользование услугой. Например, в платеже в 15000 рублей 10000 пойдут на выкупную стоимость, 5000 — составят проценты. 

Например, если машина на момент сделки стоила 800000 рублей, а водитель уже отдал платежами 500000 от ее стоимости, он может доплатить 300000 и получить авто в свою собственность. 

Важно. Все это условно. Каждая лизинговая компания составляет свой договор, прописывает свои условия и цифры. Клиент сразу будет видеть выкупную цену и может на нее ориентироваться.  

А что в итоге выгоднее — лизинг или автокредит ? 

Сравним именно с автокредитом , так как эти сделки более похожи. Допустим, потенциальный покупатель желает приобрести авто стоимостью 1000000 рублей. Он готов вложит в покупку 15% собственных средств, то есть 150000 рублей. Это первый взнос по автокредиту или обязательный авансовый платеж при лизинге. Срок заключения договора — 60 месяцев. 

Сравнивать будем с помощью онлайн-калькуляторов. Для сравнения возьмем предложения по автокредиту Газпромбанка и Альфа-Лизинга, расчеты ведем с помощью их калькуляторов. 

Стандартный автокредит от Газпромбанка на новое авто по ставке 7,9%, КАСКО включено в тело ссуды:

  • ежемесячный платеж — 21957 рубля;
  • авто обойдется в 1371420+150000, то есть в 1 467 420 рублей.

 Теперь приводим для сравнения предложение Альфа-Лизинга с аналогичными параметрами: 

  • ежемесячный платеж составит 22906 рублей;
  • выкупная стоимость — 100000;
  • общие затраты — 1 624 360 рубля.

 Еще для сравнения возьмем предложение ВТБ по автокредиту с остаточным платежом, который по схеме выплаты очень похож на лизинг: 

  • при сумме в 1000000 первоначальный взнос — минимум 200 000;
  • ставка — 14,9% годовых;
  • остаточный платеж выбираем 20%, то есть 200 000 рублей;
  • срок можно выбрать максимум 3 года, три и выбираем;
  • ежемесячный платеж при таком раскладе — 24964 рубля;
  • платежами заемщик отдаст 898 707, плюс 200000 остаточного платежа и 200000 — первый взнос. Итого расходы — 1 298 704. 

Так что, как видно, лизинг может оказаться даже дороже, чем кредит. Все же эта сделка больше нужна тем, кто хочет пользоваться машиной в аренду без ее выкупа. 

Граждане, которые оценили лизин, с его помощью регулярно меняют машины. Они платят арендные платежи, пользуются машиной 2-3 года, а по окончанию действия договора сдают ее обратно лизинговой компании и заключают новую сделку с другим авто.  

При расчете финансовой выгоды нужно учитывать и тот факт, что все регистрационные действия и покупка страховок — все делается за счет лизинговой компании, так как именно она является собственником машины. Человек пользуется машиной и ни о чем не заботится. 

Делаем выводы 

Все же лизинг — совершенно другая сделка, которая больше подходит тем, что желает пользоваться машиной в аренду. Если сравнивать ее с автокредитом, то первый в итоге может оказаться даже выгоднее. Но и получить его несколько сложнее, банки предъявляют более высокие требования к заемщикам. 

Если вы сравниваете автокредит и лизинг, обязательно делайте расчеты в конкретных выбранных компаниях. Найдите фирму, которая занимается лизингом физических лиц, пусть там сделают расчеты именно по той машине, которую вы хотите купить. 

Параллельно выберете банк, который заключил партнерские отношения с дилером, реализующим нужную вам марку авто. В рамках такого сотрудничества рождаются особо выгодные предложения с низкими ставками. Сделайте расчет и в банке. 

Только по итогу анализа принимайте решение о том, какой вид сделки для вас будет более выгодным. Однозначного ответа дать нельзя, все зависит от марки машины и от условий лизинговой компании.


Комментарии (0)

Здесь не опубликовано еще ни одного комментария

Оставьте свой комментарий

  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением

Куда можно вложить 100 тысяч рублей?

Как правильно давать деньги в долг?

Что делать, если у вас украли деньги с банковской карты?

Что лучше: автокредит или потребительский кредит?

Как начать копить деньги с нуля и не тратить их?

вернуться наверх