USD 76.82 EUR 89.66

USD 76.82 EUR 89.66

Курсы 26 сентября 2020

Индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы

Индивидуальный инвестиционный счет плюсы и минусы

Индивидуальный инвестиционный счет плюсы и минусы которого оценили многие граждане страны, ставшие вкладчиками, это договор, заключаемый физическим лицом с брокером либо управляющей компанией, предусматривающий льготный режим налогообложения. Его цель — инвестирование на финансовом и фондовом рынках.

 

Активы, которые можно купить на ИИС

При открытии индивидуального инвестиционного счета, его владелец имеет возможность покупать:

  1. Валюту — для ввода и вывода доступна исключительно отечественная валюта, иначе ИИС не открыть. Однако, на Московской бирже можно купить и доллары, и евро, используя их для приобретения иностранных акций.
  2. Облигации — для покупки доступны разные виды бондов, это могут быть как муниципальные, так и федеральные облигации.
  3. Акции — для приобретения доступны любые их виды, без ограничений. Если есть желание купить акции крупных зарубежный компаний, сначала придется приобрести валюту.
  4. Еврооблигации — размещаются, как правило, на иностранных биржах, так как выпускаются они в расчете на иностранных инвесторов. Определенную долю этих ценных бумаг можно также приобрести на ММББ.
  5. Фьючерсы и опционы — вполне реальные сделки, но с сомнительной рациональностью подобной покупки.
  6. EТF — схема покупки та же, что и с акциями.

Что собой представляет ИИС — принципы его работы

Для начала следует разобраться, как именно работает индивидуальный инвестиционный счет. Сложным этот механизм назвать нельзя — для начала, будущий владелец ИИС обращается к брокеру, в банк, либо в управляющую компанию, где открывают счет на его имя.

В настоящее время, максимальная сумма для ежегодного пополнения такого счета составляет 400 000 рублей. Однако, Центробанк планирует изменения в законодательство, предусматривающие повышение ежегодного лимита на сумму от 1 000 000 до 3 000 000 рублей.

Каждый владелец ИИС имеет возможность распоряжаться счетом по собственному усмотрению. Основное преимущество его состоит в налоговой льготе, которая может быть вычтена двумя способами: с внесенных на счет денежных средств (тип А), либо с дохода по ИИС (тип Б).

Какую прибыль может дать ИИС

Чтобы заработать на ИСС, не обязательно приобретать активы. С денег, внесенных на этот счет, владельцу возвращается налоговый вычет, максимальная сумма которого за год не превышает 52 000 рублей.

Самый простой способ заработать на ИСС, не рискуя собственными деньгами — покупать облигации федерального займа. По надежности подобное инвестирование можно сравнить с банковским вкладом. Получать доход можно купонами — как правило, выплаты осуществляются дважды в год.

Важно: Люди, решившие инвестировать первый раз, и не имеющие должного опыта либо поддержки, решают покупать акции, видя в них самый доходный и надежный для прибыли инструмент. При этом, позиции выбираются в случайном порядке, с учетом исторической доходности акции — а она совершенно ничего не значит и не дает никаких гарантий. Подобный выбор приводит к низкой доходности.

Чтобы не совершать подобных ошибок, новичкам следует посетить форум более опытных игроков, почитать отзывы инвесторов, а также проконсультироваться со специалистами.

В чем заключаются достоинства и недостатки ИИС

В первую очередь следует рассказать о преимуществах, которых немало:

  • налоговые льготы — нужно выбрать удобный для себя вариант налогообложения, чтобы получить свой стабильный доход, даже ничего не приобретая, другими словами, доход начисляется просто с лежащих на счете средств;
  • накопления — индивидуальный инвестиционный счет позволяет копить деньги и зарабатывать на этом, обеспечивая неплохой доход на будущее;
  • солидный пассивный доход — если покупать облигации федерального займа, то к сумме по вычету будет прибавляться определенный процент, который не в состоянии предложить вкладчику ни один банк (разве что сумма будет очень большой, с шестью нулями);
  • неограниченный срок — владелец счета имеет возможность постоянно вносить деньги, получая минимум 13% прибыли, это продолжается до тех пор, пока он сам не решит закрыть ИИС .

К сожалению, не обошлось и без ложки дегтя. К недостаткам ИИС следует отнести:

  • минимальный срок открытия 3 года — на это время средства на счету «замораживаются», хотя снять их можно, но тогда не стоит рассчитывать на 13% прибыли;
  • низкий либо неофициальный доход — вернуть вычет с ИИС можно после отчислений в налоговую, при небольшом либо низком доходе первый способ налогообложения невыгоден;
  • декларация — налоговая никогда не возвратит деньги «просто так», для этого придется собирать массу документов: заявление на получение льготы, справку о доходах, документ о зачислении денег на счет, договор с брокером, заполненный 3-НДФЛ;
  • комиссия — открывая ИИС через брокера, придется оплатить предоставляемые этим посредником услуги.

Демидов А.С., инвестиционный консультант: К основным рискам открытия ИИС следует отнести изменчивость и нестабильность фондового рынка. Чтобы получать хорошую прибыль, необходимо уметь анализировать ситуацию и знать, какие именно ценные бумаги можно покупать. Если же делать все «наобум», то велика вероятность просто потерять свои деньги.

В ТОП крупных отечественных компаний, по количеству открытых в них ИСС, в настоящее время входят: Сбербанк (лидер с наибольшим количеством открытых счетов), ВТБ 24, Райффайзен банк, Газпромбанк , Открытие, Альфа-Капитал, МКБ.

Выводы

Подводя итог вышесказанному, следует развенчать некоторые мифы об ИИС, прочно укоренившиеся в головах многих вкладчиков. Получаемая прибыль не обязательно будет составлять 13% и не выше — это правило актуально, если деньги просто лежат на вашем счету и вы их вообще не трогаете.

Если же средства начнут работать, то и прибыть вырастет, превысив пресловутые 13%. Каждый вкладчик имеет возможность открыть только один ИИС — да, это правда. Однако, если есть необходимость, можно открывать счета на всех близких родственников — жену, сестру, родителей и так далее. Последний миф — вернуть свои 13% можно только один раз. Данное правило применимо, если речь идет о покупке недвижимости. Что касается дохода с ИИС, то его можно получать ежегодно, пока работает счет.


Комментарии (0)

Здесь не опубликовано еще ни одного комментария

Оставьте свой комментарий

  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением

Как защитить банковскую карту от считывания?

Как перевести деньги за границу физическому лицу?

Как физ. лицу получить электронную подпись?

Как узнать банк по номеру карты?

Как научиться экономить деньги и копить?

вернуться наверх