USD 76.35 EUR 89.25

USD 76.27 EUR 89.48

Курсы 23 сентября 2020

Как перевести деньги за границу физическому лицу?

Как перевести деньги за границу физическому лицу?

Сложно ли перевести деньги за границу физическому лицу в ситуации всемирной изоляции и при закрытых границах? Благодаря современным технологиям можно оставаться на связи и оказывать финансовую помощь близким даже находясь по разные стороны от российской границы. Мы выяснили как быстрее и дешевле осуществить перевод в другое государство.

 

Какие сервисы позволят перевести деньги за рубеж?

Традиционно россияне могут выбрать следующие способы иностранного перевода:

  1. Через банковскую систему.
  2. Посредством специальных платежных систем (международных или электронных)
  3. Через криптовалюту и криптокошельки.

Перевести денежные средства через банк обычно дешевле, но список необходимых документов велик. Кроме того, быстро получить деньги вряд ли удастся. Скорее всего, средства поступят на ваш счет через 1-5 календарных дней.

Переводы через платежные системы стоят дороже, но существенно превышают банковские по скорости оформления передачи денег. Иногда платежные системы предлагают перевести средства без каких-либо накруток и процентов, и даже без комиссий. Разберем все возможные способы более подробно.

Каким образом осуществить банковский перевод?

Самый распространенный способов отправки денег за рубеж — банковский перевод. Россияне больше доверяют операциям с финансами, совершенными через кредитные организации. Отправка средств за границу доступна в большинстве кредитных организаций. Банковский перевод можно осуществить с использованием номера банковской карты или счета.

Деньги за рубеж возможно отправить в офисе обслуживания банка или посредством интернет-банкинга.

Для перевода со счета на счет придется открыть специальный счет в банке, заплатив за его открытие определенную сумму. Способ подходит тем, кто часто отправляет деньги в другие государства. Перечислить деньги со счета на карту практически ничем не отличается от предыдущего, но вместо номера банка и счета получателя достаточно вписать номер дебетовой карты. Оба этих способа позволят получить перевод в течение 5 банковских дней, иногда раньше.

Переводы с карты на карту и с карты на счет — самые быстрые. Просто укажите номер карты/счета получателя, и деньги придут ему в течение суток.

Чтобы осуществить перевод денег в офисе банка любым из указанных способов необходимо иметь при себе следующие документы:

  1. Паспорт РФ лица, осуществляющего перевод.
  2. Реквизиты счета(карты) отправителя и получателя.

Далее тот, кто отправляет деньги должен заполнить, и подписать заявление на отправку средств и указать в нем:

  • ФИО обеих сторон осуществления операций
  • номер счета/карты обеих сторон транзакции
  • адрес и наименование банка-получателя, иногда потребуется SWIFT код
  • размер платежа в валюте перевода

Обязательно уточните, как будет рассчитаны банковские комиссии за сам перевод и конвертацию валюты. Иногда комиссия вычитается от суммы самого перевода, а иногда ее нужно доплатить отдельно.

Можно воспользоваться услугой банка через интернет. Уточните по телефону горячей линии банка о возможности осуществления такого способа. За определенную плату вам оформят доступ к интернет-банкингу. Вы сможете сами заполнить и отправить заявление на перечисление средств, не выходя из дома.

Переводы через кредитные организации безопасные, но не быстрые. Лучше всего осуществлять отправку денежных средств с утра, потому что все послеобеденные банковские транзакции осуществляются следующим днем.

Семья нашего коллеги Николая Ветрова сейчас проживает в Греции, а сам он вынужден был остаться в России в связи с самоизоляцией. Вот что рассказал нам Николай:

«Моим близким сейчас приходится не просто. У жены сложности с устройством на работу, поэтому сейчас я еще чаще отправляю им деньги. Мне нравится пользоваться услугами Сбербанк онлайн. Банк позволяет отправлять до 300 тыс. руб. в день, а процент комиссии совсем небольшой — 1%.»

Сколько стоит отправка денег за границу физическому лицу через банк?

Банки могут взять за перевод плату от 0,5 до 5%. Наиболее выгодный вариант трансфера средств — если банк получателя и отправителя совпадает.

Например, в Промсвязьбанке комиссия минимальна, менее 1% от размера отправляемых средств, но установлено минимальное пороговое значение комиссии — 10 долларов. Альфа Банк и Русский стандарт за трансфер средств в другое государство возьмут 2-3%. Отметим, через интернет отправить деньги дешевле, чем в офисе продаж.

Иногда банки указывают единый тариф на любую сумму денежных отправлений. Например, Тинькофф предлагает заплатить комиссию в 15 долларов, 15 евро или 10 фунтов в зависимости от валюты перевода.

Не будем забывать о российском валютном законодательстве. Согласно ему, переводы свыше 5 тыс. долларов подлежат обязательному мониторингу, а, значит, банки потребуют от вас дополнительные документы.

Как перевести деньги за границу физическому лицу через электронные платежные системы?

Крупнейшие электронные сервисы переводов это:

  • Qiwi;
  • «Яндекс.Деньги»;
  • Webmoney.

Чтобы осуществить перевод с одного электронного кошелька на другой, надо знать номер электронного кошелька получателя и иметь на своем счете достаточную сумму средств. Скорее всего, вам даже не нужно будет заполнять реквизиты отправителя денег.

Мы попросили Ольгу Поставнову рассказать о своем опыте переводов за границу:

«Моя старшая дочь учится в Чехии. Учеба занимает очень много времени и подрабатывать она не успевает чисто физически. Экономить она пока не научилась, поэтому я перевожу ей деньги на расходы частями. Раньше я тратила много средств на комиссию, но сейчас мы пользуемся преимуществами QIWI.  Если переводить не больше 15 тыс. руб. с одного киви-кошелька на другой, это вообще будет бесплатно!»

Все транзакции между кошельками кодируются. Каждой операции присваиваются уникальные реквизиты, которые повторно воспроизвести невозможно. Электронные системы тяжело взломать, на качество их работы не влияют неполадки в сети.

Достоинства электронных переводов — скорость и надежность. На счете кошелька получателя деньги оказываются мгновенно. Далее получатель может перевести их на свою карту.

Однако, комиссия между разными электронными операторами достигает 10% от суммы. Чаще всего сбор придется платить двоим: получателю и отправителю. Иногда вызывает проблему вывод средств, хранящихся в электронном виде.

Юнистрим и другие системы международных платежей

Международные сервисы переводов развиваются очень быстро. Например, Вестерн Юнион заключил договор о партнерстве с Qiwi и Яндекс. Благодаря этому, в отделениях Вестерн Юнион по всей планете можно легко снять средства с киви-аккаунта.

Наиболее популярные международные сервисы:

  • PayPal
  • Вестерн Юнион
  • Контакт
  • Юнистрим

Чтобы воспользоваться услугами этих сервисов, обратитесь с паспортом в любой офис обслуживания. Сообщите оператору ФИО получателя и адрес его нахождения (улицу называть не обязательно). Затем оплатите комиссию и деньги уйдут за границу.

Вам выдадут документ, подтверждающий осуществление платежа и сообщат номер перевода. По этому номеру можно отследить состояние отправленных денег. Такие переводы дорогие с точки зрения комиссии, она может достигать 1/5 от суммы платежа.

Вы можете самостоятельно осуществить перевод за рубеж, воспользовавшись сайтом международной системы. Например, таким образом можно осуществить перевод через PayPal. Тогда уникальный номер перевода вы получите через SMS.

Международные системы хороши, если нужно провести относительно небольшую сумму через границу. До 100 тыс. руб. в день и не больше 600 тыс. руб. в месяц.

Стоит отметить и новый сервис Сбербанк, разработанный совместно с Вестерн Юнион. В страны ближнего зарубежья можно мгновенно перевести деньги по номеру телефона и ФИО получателя. Это не только страны таможенного союза, но и, например. Азербайджан, Грузия, Монголия, Таджикистан, Узбекистан и другие.

Биткоины — нетрадиционный способ перевода средств за рубеж

Большинство россиян не знают, что могут воспользоваться криптовалютой для осуществления перевода за границу. На сегодняшний день выбор криптовалют огромен, количество наименований достигает сотни.

Суть работы цифровых денег похожа на электронные. Вам также понадобится создать цифровой кошелек. Запаситесь терпением, формируется он долго и потом еще 3 дня синхронизируется с криптосистемой.

Когда кошелек заработал можно обменять деньги на криптовалюту. Для покупки биткоина лучше указывать реквизиты электронного кошелька, а не банковской карты. Это исключит возможность взлома вашего банковского счета.

Приобретенная валюта окажется на счете в течение 10-12 часов. Далее можно переводить средства на криптокошелек получателя. Комиссия за криптоперевод не будет превышать 1-3% от всего платежа.

Главный минус здесь — недостаточная надежность. При хакерской атаке, биткоины на кошельке восстановить не удастся. Проблемой может стать и вывод средств - понадобится официальная регистрация на финансовой бирже.

Плюсы криптоперевода — скорость, минимальные значения данных для транзакции и неограниченная сумма денежного трансфера. В некоторых государствах операции конвертации криптовалюты в местные платежные средства не облагаются налогами. Высокая волатильность криптовалюты может как сыграть на руку клиенту, так и подвести его.

Заключение

Современный рынок финансовых технологий наполнен большим количеством агентов, которые могут отправить ваши средства за границу. Оказать финансовую поддержку близким не так трудно и дорого, как вы думаете.

Какой способ перевода выбрать? Быстрый, но затратный или более надежный, решать вам. Самое главное — работайте с легальными операторами, не ведитесь на уловки мошенников.


Комментарии (0)

Здесь не опубликовано еще ни одного комментария

Оставьте свой комментарий

  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением

Как защитить банковскую карту от считывания?

Как физ. лицу получить электронную подпись?

Как узнать банк по номеру карты?

Как научиться экономить деньги и копить?

Как правильно планировать семейный бюджет

вернуться наверх