USD 76.35 EUR 89.25

USD 76.27 EUR 89.48

Курсы 23 сентября 2020

Как правильно планировать семейный бюджет

Как планировать семейный бюджет

Если вы еще не умеете планировать семейный бюджет, то сегодняшний кризис — лучший момент чтобы этому научиться. Семью можно сравнить с государством или компанией. Здесь тоже есть свой глава/директор, министр финансов/бухгалтер, народ/простые работники и другие.

 

 Чтобы ваша маленькая (а может и большая, в зависимости от количества человек) «компания» успешно функционировала, необходимо планировать семейный бюджет и контролировать соблюдение его пунктов.

В статье мы собрали наиболее эффективные приемы планирования семейных доходов и расходов. Наши советы подойдут вам независимо от того, сколько вы зарабатываете.

Выберите способ ведения семейного бюджета

В зависимости от того, как вы с партнером привыкли обращаться со своими финансами можно выбрать 1 из 3-х способов:

  1. Общий бюджет. Вы объединяете все ваши заработки и из них тратите на всё, что вам нужно. Минусы здесь такие: не получится сделать сюрприз партнеру, могут возникнуть споры если у одного из членов семьи доход меньше.
  2. Раздельный бюджет. Вы делите общие расходы ровно на 2 части, и оплачиваете их каждый из своего заработка. А остальное тратите на себя. Недостаток такого метода — неудобно планировать крупные покупки. Он не подойдет партнерам с нестабильным доходом, безработным или домохозяйкам.
  3. Смешанный бюджет. На наш взгляд, наиболее перспективный. Подходит парам с неравным доходом, оставляет место для личных, несогласованных трат. При выборе этого способа вам с партнером надо договориться, какой процент или какую конкретную сумму дохода вы готовы выделять из собственных заработков каждый месяц. Всё индивидуально, кому-то удобно отдавать 80% дохода, кому-то 20 тыс. руб.

Выберите инструменты ведения семейного бюджета

Чтобы эффективно распоряжаться деньгами мало просто записывать покупки в тетрадь или блокнот. Необходимо еще их проанализировать. Анализ — главный инструмент в понимании куда и как вы тратите заработанные средства.

Наиболее эффективные способы ведения бюджета семьи:

  • Таблица в excel. 

Через любую поисковую систему, вы с легкостью скачаете бесплатный шаблон. У Microsoft и Google есть уже готовые шаблоны. Например, GBudget очень удобный файл для ведения бюджета семьи в гугл документах. В таблице excel можно планировать доходы и расходы семьи на месяц или на год. Вы можете не брать готовый, а придумать свой собственный вариант.

  • Мобильные приложения по учету финансов. 

Сохранят больше вашего времени при ведении учета, чем ручные таблицы. Но могут быть не такими гибкими.

Два подхода к пониманию оптимальных статей затрат семейного бюджета

Хотите понять куда вы тратите деньги? У вас есть 2 варианта.

  1. Запланируйте на месяц вперед сколько вы готовы потратить на тот или иной вид расходов. А дальше в течение этого периода ни в коем случае не превышайте установленный лимит. В следующем месяце вы уже скорректируете предел трат с учетом прошлого опыта.
  2. В течение месяца просто записывайте свои расходы. А по итогам периода проанализируйте на что вы потратили деньги. 

Какой из способов вы бы не выбрали, подумайте, как вы можете сократить каждую из статей расходов. Не надо ставить себе слишком жестких рамок. Экономия должна быть разумной. 

Например, найдите кафе, где можно пообедать дешевле или берите еду с собой. Покупайте одежду понравившегося вам бренда через интернет. Благодаря онлайн шоппингу, вы не только сможете отследить момент скидки на нужный товар, но и сэкономите своё время. Покупайте товары оптом, по списку, и тогда сэкономите еще и на их доставке.

Методы ведения семейного бюджета от финансовых экспертов

Мы попросили Игоря Кашаева, тренера по личным и семейным финансам, поделиться своими методами в планировании бюджета семьи.

«Последнее время клиенты обращаются ко мне с вопросом: Как растянуть маленькую зарплату на весь месяц? Я советую им использовать один из 4 классических методов:

  •  метод конвертов (классический)
  • метод «кувшинов» (JARS budgeting)
  • метод 60-10-10-10-10 (Microsoft budgeting, 60%)
  • метод четырех конвертов (инструмент планирования предложен Максимом Крайновым)

 

На мой взгляд, начинающим экономить лучше попробовать самый простой, классический метод конвертов. Возьмите несколько конвертов, на каждом из них подпишите статью расходов. Расходы могут быть самыми разными:

  • питание
  • поездки
  • развлечения
  • покупка одежды
  • игрушки
  • коммунальные и другие виды затрат.

 

Теперь все, что вы заработали в этом месяце, разложите по конвертам. И каждый раз как вам нужно будет потратить деньги на что-либо, берите средства из нужного конверта. Если вы израсходовали весь лимит из конверта на развлечения - придется от них отказаться.

Если бюджета не хватило в более важной категории, например, на еду, возьмите деньги из других менее важных категорий. Оставшиеся в конце месяца средства можно направить на сбережения. 

Самому мне нравится метод Майкрософт. Он очень похож на предыдущий, только категорий здесь ровно 5:

  • Все основные текущие расходы. На эту категорию отложите 60% поступлений за месяц. Это те же коммунальные платежи, питание, страховка и т.д.
  • Долгосрочные покупки и выплаты. Направьте сюда 10% своего бюджета. Это ваши кредиты и планы на ремонт. приобретение автомобиля и другие.
  • Незапланированные траты. Это деньги “про запас” и те же 10% от вашего ежемесячного заработка. Эта сумма понадобится вам, если что-то сломается или вдруг кому-то из семьи понадобятся лекарства.
  • Развлечения. Направьте сюда также, 10%.
  • Наконец, 10% отложите или инвестируйте. Вообще в классической американской интерпретации пункта, последние 10% советуют отложить на пенсионные накопления. Но в российских реалиях это пока не так выгодно, как инвестировать.

 

Метод кувшинов похож на 2 описанных мною ранее, только статей здесь 6 и процент распределения текущих расходов немного меньше. 

Метод 4-х конвертов тоже очень интересный. Его разработчик — наш соотечественник и инвестор Максим Крайнов. Для облегчения жизни пользователям Крайнов даже создал онлайн сервис под свой метод. Суть проста:

  • Нужно прикинуть, сколько вы получите денег в новом месяце
  • Уменьшите эту сумму на инвестиционные цели и большие покупки, но не более чем на 20%
  • Вычтите постоянные расходы. Оплату на интернет, мобильный, аренду и другие.
  • Оставшуюся сумму делим на 4 конверта, по количеству полных недель в месяце.
  • Далее деньги из каждого конверта тратьте на все, что пожелаете. Главное условие — не брать новый конверт пока неделя не закончилась.»

 

Крайнов на своем сайте даже дает советы, что делать, если доходы нерегулярны.

Что еще поможет вам в ведении семейного бюджета?

«Оцифруйте» ваши мечты, вы должны знать во сколько вам обойдется покупка новой квартиры или поездка к морю.

Если у вас несколько крупных целей, заведите под каждую отдельный накопительный счет. В этом случае у вас не будет иллюзии что денег много и вы четко осознаете, сколько еще вам нужно заработать. 

Не ставьте заоблачные цели, лучше двигайтесь от малого к большему. 

Находите варианты экономии и затрат, приемлемые для всех членов семьи.

Всегда записывайте все ваши поступления и траты, договоритесь с супругом напоминать друг другу об этом. 

Храните накопления на депозите? Открывайте счет без возможности снятия, минимум на 3 месяца. Такой подход дисциплинирует и вырабатывает полезную привычку управления своими сиюминутными желаниями. 

Кроме того, вам не помешает «подушка безопасности». Подсчитайте, сколько нужно вашей семье для нормального существования в течение полугода. Отложите эту сумму и тогда внеплановое увольнение или болезнь не подорвет вашу уверенность в завтрашнем дне и позволит сохранить комфортную атмосферу в семье.

Заключение

Еще раз стоит отметить, что половина успеха в планировании семейного бюджета заключается в методичном контроле и ежедневном фиксировании трат.

Ради чего вы решились на планирование бюджета? Ответьте на этот вопрос сами и узнайте, что мотивирует каждого сознательного члена вашей семьи. Тогда, даже в самые сложные моменты жизни вам не захочется бросить все на самотек.

И даже если у кого-то одного из партнеров перестанет хватать сил и желания скрупулезно следовать правилам, другой его поддержит.


Комментарии (0)

Здесь не опубликовано еще ни одного комментария

Оставьте свой комментарий

  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением

Как защитить банковскую карту от считывания?

Как перевести деньги за границу физическому лицу?

Как физ. лицу получить электронную подпись?

Как узнать банк по номеру карты?

Как научиться экономить деньги и копить?

вернуться наверх