USD 73.37 EUR 88.97

USD 73.36 EUR 89.15

Курсы 21 января 2021

Как составить бюджет на месяц и год: руководство с примерами

Как составить бюджет на месяц и год: руководство с примерами

Для того, чтобы понимать как планировать расходы необходимо составлять и регулярно вести бюджет доходов и расходов.

Наглядный пример того, куда уходят денежные потоки поможет правильно организовывать траты с учетом планируемых доходов.

В бизнесе, на предприятии любого масштаба: будь это крупное юридическое лицо со штатом более 100 человек или небольшая компания, обязательно ведется учет доходов и расходов и планируется бюджет на месяц, на квартал и на год. Личные финансы или семейные также нуждаются в учете.

Как отметил замдиректор Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) и финансового советника Сергей Макаров: «Структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину.

Например, меньше совершать эмоциональных покупок, снизить кредитную нагрузку. Те, кто записывает расходы и доходы, тратят на 5–30% меньше».

Как составить бюджет на месяц: особенности формирования

Планировать бюджет можно на ближайший месяц, на квартал или на целый год. Финансовые аналитики рекомендуют начинать с формирования месячного бюджета. Поступление зарплаты обычно происходит ежемесячно, от этого и следует отталкиваться.

Обычно зарплата выплачивается в два этапа: аванс в конце месяца, с 20 по 25 число текущего месяца. Основанная часть заработной платы перечисляется в начале месяца с 5 по 15 число. Поэтому разумнее планировать бюджет с первого числа после поступления зарплаты, например с 6 числа до 5 число следующего месяца.

Планировать бюджет можно на ближайший месяц, на квартал или на целый год. Финансовые аналитики рекомендуют начинать с формирования месячного бюджета. Поступление зарплаты обычно происходит ежемесячно, от этого и следует отталкиваться.

Составление бюджета на месяц или на год: этапы формирования плана

Работа по формированию бюджета состоит из нескольких этапов, которые последовательно идут друг за другом:

  1. Четко поставленная цель. Перед тем, как начинать составлять бюджет необходимо определиться с какой целью он формируется: для детального контроля финансовых потоков (учета доходов или расходов) или для накопления определенной суммы для конкретных целей к точному сроку. Наличие цели дисциплинирует и помогает добиться результат. Цель может быть краткосрочной (на ближайшие несколько месяцев), среднесрочной или долгосрочной. Точно также как в инвестировании, где требуется наличие четкой стратегии и цели, без которой работа с накоплениями не имеет системного подхода и не принесет дельного результата: заработанные деньги будут потрачены на вещи, которые не имеют значения.
  2. Составление таблицы, в которой учитываются доходы и расходы. Ведение учета доходов и расходов помогает структурировать траты, выявить расходы, которые могут быть снижены, за счет чего увеличатся доходы, часть которых целесообразно направить на формирование финансовой подушки безопасности ли на инвестирование.
    • Доходы. Сюда входят любые источники финансовых поступлений: заработная плата, премии, дополнительный доход, выплаты процентов по остаткам по счету, получение кэшбэка. Когда доходы имеют нестабильный характер, примерную сумму выводят анализом доходов за последние 6 месяцев и ориентироваться на выведенную сумму.
    • Расходы. Формируемая на месяц таблица должна состоять в первую очередь из необходимых и обязательных трат: оплата ЖКУ, кредитов, продуктов питания. Далее отмечаются необязательные траты, которые совершались последние 3-6 месяцев или носят регулярный характер.
  3. После анализа расходов и доходов, сведенных в общей таблице, следует вычесть обязательные или жизненно необходимые траты из дохода
  4. Оставшаяся часть после вычета трат распределяется двумя путями: часть денежных средств расходуется на повседневные траты. Поскольку самые важные обязательства учтены, после анализа повседневных расходов появляется свободная сумма денег, которые могут идти на формирование пассивного дохода.

Важно. Планирование бюджета семьи можно вести в самостоятельно созданной таблице Excel или использовать специально разработанные приложения – Wallet – финансы и бюджет, Монитор финансов Учет расходов, выбрать которое предлагается на портале для умного покупателя: Роскачество.

При ежемесячном анализе общей суммы денежных средств, которая остается после вычета всех совершенных трат, становится очевидным, что многие совершенные покупки оказались ненужными или могли подождать. Другие покупки можно было совершить по более низкой цене: вместо спонтанной траты, дождаться скидки и приобрести товар по акции.

Работа по формированию бюджета состоит из нескольких этапов, которые последовательно идут друг за другом

Регулярное составление бюджета, или как снизить расходы?

После анализа полученных сведений, объединенных в таблицу, можно выделить какие расходы могут быть снижены или исключены. Путем сравнения необходимых или прогнозируемых трат и того результата, который вышел за последний месяц, становится очевидно, на чем можно и нужно экономить.

Финансовые консультанты предлагают следующие варианты того, как можно снизить расходы:

  • стараться совершать крупные покупки по акции или на распродажах,
  • при оплате регулярных расходов (заправка на АЗС, ЖКХ, покупки в супермаркетах) пользоваться дебетовыми картами, по которым предусмотрен повышенный кешбэк за траты в специальных категориях. Так, часть банков предлагают кешбэк за оплату ЖКУ в размере 3-5%, у других банков начисляется повышенный процент за расходы на АЗС, таким образом, часть потраченных средств будет возвращена обратно на счет карты.
    совершать покупки в супермаркетах по списку,
  • при наличии крупных расходов на определенную категорию товаров, следует выделять на оплату наличные, не платить картой (виртуальные средства оплаты мешают контролировать траты, с наличными деньгами расставаться сложнее).

Оставшаяся по результатам месяца сумма денежных средств, сэкономленная за счет снижения расходов, может идти на формирование специального «фонда». Накопленные средства могут идти на инвестирование или хранится для непредвиденных расходов.

После анализа полученных сведений, объединенных в таблицу, можно выделить какие расходы могут быть снижены или исключены. Путем сравнения необходимых или прогнозируемых трат и того результата, который вышел за последний месяц, становится очевидно, на чем можно и нужно экономить.

Планирование бюджета на год: особенности

Составление бюджета семьи на год имеет отличительные особенности от планирования бюджета на месяц. Поскольку 12 месяцев более долгий срок, возможные доходы не установить точно.

Среди особенностей заполнения бюджета на год специалисты отмечают:

  • в таблице доходов вести параллельно две колонки: для внесения прогнозируемых доходов и фактических;
  • бюджет составляется помесячно;
  • затраты фиксируются по самым крупным и необходимым тратам.

Составление бюджета семьи на год имеет отличительные особенности от планирования бюджета на месяц. Поскольку 12 месяцев более долгий срок, возможные доходы не установить точно.

Заключение. Составление бюджета – это полезный в жизни навык для плавильного отношения к деньгам.

Грамотное отношение к доходам и тратам, которое формируется посредством регулярного планирования бюджета, поможет избегать ненужных трат. Позволит, чтобы финансов хватало на месяц или от зарплаты к зарплате.

Именно регулярная нехватка средств до зарплаты приводит многих к обращению в банки за кредитами, замами или кредитными картами. Тратить кредитные средства легко, однако их всегда нужно возвращать и оплачивать проценты.

Избежать попадания в «кредитное рабство» - это одна из главных целей составления бюджета и разумному подходу к тратам. С другой стороны тщательный анализ трат за выбранный промежуток времени поможет выявит спонтанные и ненужные траты.

Покажет динамику и склонности либо к разумной экономии или к транжирству. Большинство покупок при разумном подходе могут совершаться по акциям или со скидкой. Таким образом, реальная экономия на расходах может дойти до 10-30% в месяц – это покажет любой составленный план расходов и доходов за последний месяц.


Комментарии (0)

Здесь не опубликовано еще ни одного комментария

Оставьте свой комментарий

  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением

8 полезных гаджетов для комфортной жизни - советуют эксперты

Высокие технологии для комфортной жизни - 8 интересных новаций

Как купить готовый бизнес под ключ: риски, преимущества и возможности?

Топ 5 банков для открытия малого бизнеса

Что такое расчетный счет в банке, для чего нужен, где открыть?

вернуться наверх