USD 74.16 EUR 87.23

USD 73.43 EUR 87.29

Курсы 03 августа 2020

Как выбраться из долговой ямы?

Как выбраться из долговой ямы по кредитам?

Выбраться из долговой ямы по кредитам сложно, но можно. Есть несколько вариантов действий, которые избавят Вас от коллекторов и постоянно растущего долга. Самое главное - что-то предпринимать. Если ничего не делать и пустить все на самотек, ситуация будет только хуже.

 

Как выбраться из долговой ямы по кредитам и займам?

На практике проще всего справиться с ситуацией, когда речь только об одной проблемной ссуде: договориться с единственным кредитором проще. Если же Вы должны нескольким банка или МФО, дело осложняется. Но, опять же, положение - не безвыходное.

Что можно сделать:

  1. Договориться о реструктуризации долга.
  2. Запросить кредитные каникулы.
  3. Объявить себя банкротом.
  4. Дождаться суда и после договариваться с судебным приставом.
  5. Ждать списание долгов.

Все эти меры можно предпринять. Теперь рассмотрим каждый способ выхода из долговой ямы по кредитам более подробно.

Реструктуризация

Это изменение графика платежей на более удобный заемщику в данный момент. Например, до окончания выплаты ссуды по графику оставалось 2 года. Банк же увеличивает этот период на 4 года. В результате снижается ежемесячный платеж, справиться с долгом становится легче.

Все зависит от ситуации:

  • если просрочки по проблемной ссуде нет, договориться с банком будет проще всего. В этом случае они охотно идут навстречу заемщикам;
  • если просрочка уже есть. Некоторые банки в таких ситуациях даже сами предлагают реструктуризацию. Можно за ней обратиться и самостоятельно, но вероятность одобрения запроса ниже, чем при отсутствии просрочки;
  • если у вас много долгов по кредитам и займам, если нет денег на их погашение, придется договариваться с каждым кредитором отдельно.

В большей степени этот вариант подходит тем, у кого на руках 1-2 кредита приличного размера. Но при этом даже микрофинансовые организации позволяют делать реструктурирование долгов. Не все, но многие: позвоните на горячую линию обслуживающей МФО и уточните информацию.

Важно! Подключение реструктуризации доступно только в случае сложного финансового положения заемщика, что доказано документально. Ситуация может быть любой.

Кредитные каникулы

Актуально, если доход исчез полностью или практически полностью. Каникулы предполагают паузу в процессе выплаты ссуды. Банк дает некоторый срок на решение заемщиком финансовых проблем. Кредитные каникулы обычно возможны, когда проблем с выплатами еще нет.

Варианты отсрочки:

  • полная по специальной программе банка (то есть именно он ее создал). Условия в каждой организации свои, нужно их смотреть;
  • частичная по программе банка. Кредитор снимает обязанность выплачивать основной долг, требуя только гашение процентов. То есть платеж на время каникул значительно уменьшается;
  • по коронавирусу. Программа действует с апреля 2020 года. Если доход заемщика снизился на 30% и больше в сравнении со средним показателем 2019 года (всего), можно взять полную отсрочку на 1-6 месяцев.

Мнение эксперта. Кредитные каникулы, которые принято называть “по коронавирусу”, в целом могут быть даны в любой ситуации. Нет прямой привязки к эпидемии, не обязательно болеть или сидеть на карантине. Упал доход по любой причине - можете подавать заявление в банк. Отказать в этом праве кредитор не может, так как этот вид каникул закреплен законодательно ФЗ-106.

Для получения каникул нужно документально доказать потребность в них, свои финансовые проблемы. В случае с каникулами по коронавирусу справки можно принести в течение 90 дней после подачи заявления и подключения отсрочки.

Важно! Стандартно кредитные каникулы применяются к ссудам, по которым еще нет просрочки. Если она есть, пробуйте обращаться в банк, но он может отказать.

Банкротство

На практике это реальный способ избавиться от всех кредитных долгов разом. Заявитель, который просто не в силах справиться с долгами, подает заявление в Арбитражный суд. Если по итогу рассмотрения суд поймет, что выплаты действительно нереальны, он объявит заявителя банкротом, все долги будут законно списаны.

Но не все так просто. Банкротство - сложная, долгая и затратная процедура. В зависимости от обстоятельств цена вопроса будет находиться в рамках 100000-1500000 рублей, редко меньше. Большинство граждан не могут справиться самостоятельно и привлекают юристов, которые сопровождают процесс, помогают собрать внушительный пакет документов.

Банкротство может быть применено к гражданину, суммарный долг которого превышает 500 000 рублей. Нюансов очень много, поэтому рекомендуем обратиться к юристу-специалисту по этому вопросу и получить консультацию.

Договориться с приставом после суда

Должники боятся суда, но напрасно это делают. Если почитать отзывы и форум должников, то станет понятно, что после судебного заседания их жизнь облегчается. Долг фиксируется в одной сумме, отстают все коллекторы, с должником работают только судебные приставы, с которыми можно договориться.

Возможные варианты развития событий:

  • Договориться с приставом о рассрочке и погашать задолженность посильными платежами.
  • Пристав наложит арест на 50% зарплаты, в итоге долг будет постепенно уменьшаться. Через суд можно снизить этот размер удержания.

Доведение дела до суда - совсем не катастрофа. После него будет даже проще и спокойнее вылезти из долговой ямы. Тем более что судьи часто списывают частично требуемую банком сумму, признав ее необъективной, несоразмерной выданной сумме кредита.

Важно! Если долгов много, придется ждать суда по каждому. Один кредитор может подать иск через полгода после просрочки, другой через 1-2 года.
Единого регламента нет.

Ждать списание долгов

Такое действительно бывает после суда. Если с должника нечего взять, если пристав не может ничего сделать, он вынужден рано или поздно закрыть дело. Это актуально, если у должника нет дохода и имущества, нет банковских карт и счетов с расположенными там деньгами.

Банки и МФО могут снова возобновлять дело, но если у должника ничего не меняется, спустя время они будут вынуждены опустить руки и списать кредит. Но это просто на словах, на практике же с момента просрочки до реального списания может пройти несколько лет. При этом на заемщика постоянно давит банк, коллекторы и приставы. Да и по факту актуально это не для всех, поэтому лучше рассмотрите варианты выхода из долговой ямы, указанные выше.


Комментарии (0)

Здесь не опубликовано еще ни одного комментария

Оставьте свой комментарий

  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением

Где можно взять деньги в долг под расписку?

Куда лучше вложить деньги в 2020 году

Где можно взять деньги в долг: быстро, срочно, онлайн

Как начать инвестировать с нуля: в сбербанке, в акции

Как вложить деньги в недвижимость и насколько это выгодно?

вернуться наверх