Кредиты для молодежи – это отдельное направление работы с клиентами по розничному кредитованию.

Каждый кредитор устанавливает определенные стандарты выбора клиентов при формировании портфеля розничного кредитования.

Одни банки предпочитают работать с предпринимателями, другим интересны работающие или неработающие пенсионеры, третьи охотнее кредитуют заемщиков в возрасте старше 30-35 лет. А есть часть банков, которым интересно кредитование молодежи, как более перспективного сектора клиентов.

Потребительский кредит для молодежи: особенности оформления

Молодежи в возрасте от 18 лет до 21 года сложно оформить кредит по нескольким причинам: отсутствия кредитной истории, нет стабильной работы из-за недостатка опыта или знаний. Все возможные основания отказа в кредите сводятся к тому, что в молодом возрасте сложно подтвердить платежеспособность, что играет для банка одну из ключевых ролей при принятии решения по заявлению на кредит.

Особенности кредитных продуктов и программ для молодежи

При работе с молодежью кредиторы могут устанавливать специальные программы и дополнительные требования.

Кредиты, которые банки выдают молодым клиентам, имеют особенности:

• ссуды выдают на небольшие суммы, в частности, если клиент обратился за кредитом на сумму 300000 рублей, ему скорее снизят сумму: до 100 тысяч рублей;
• по кредиту могут установить повышенную ставку (из-за отсутствия кредитной истории банку сложно прогнозировать платежную дисциплину клиента);
• кредитор в процессе рассмотрения заявки может запросить поручителя;
• в заявлении на кредит или при ручной проверке сотрудник банка попросит предоставить дополнительные контактные данные: второй мобильный номер телефона или номер мобильного телефона контактного лица, в качестве которого банки ожидают увидеть родителей или близкого родственника;
• банк может запросить созаемщика, от которого потребуется справка о доходах, так кредитор будет уверен, что деньги на погашение кредита у клиентов есть.

Клиенту нужно быть готовым, что при первом обращении за кредитом ему предоставят сумму, меньше заявленной или по ставке выше, которой одобряется стандартному клиенту.

Как выбрать банк для получения кредита и повысить шансы на одобрение

Правильно выбранный банк для обращения – это залог положительного решения. Подбирать кредитора следует с учетом особенностей кредитной программы банка и профиля клиента, которому выбранный банк охотнее оформляет кредиты.

При выборе финучреждения, куда клиент подает заявку, следует рассмотреть в первую очередь:

• банки, с которыми у клиента оформлены договоры банковского обслуживания: есть дебетовая карта, по которой проходят движения денежных средств, открытый вклад или перечисление заработной платы;
• если кредит нужен на конкретные цели, например на обучение, стоит обращаться за кредитом на образование – целевое назначение запрашиваемой ссуды повышает шансы на одобрение в несколько раз;
• запрашивать адекватную сумму кредита: не подавать заявку на 1 млн рублей: такую сумму кредита молодежи вряд ли одобрят, лучше запросить до 300-500 тысяч рублей.

Важно. Выбору банка придается важное значение, потому что все запросы фиксируются в кредитной истории клиента. Чем чаще клиент обращается в банки и получает отказы, тем ниже становится скоринговый банк (величина, рассчитываемая кредиторами на основе анализа анкетных сведений и информации из кредитных бюро по клиенту) и ниже шансы на положительное решение. Специалисты рекомендуют не более 5-7 обращений в месяц.

Топ-7 лучших потребительских кредитов для молодежи: обзор банков и предложений

У каждого банка существует свой профиль клиента, которому отдается предпочтение при одобрении запрошенного кредита.

Кредиты для молодежи лучше запрашивать у следующих банков:

1. Сбербанк. Крупнейший банк страны, который обладает достаточными ресурсами для одобрения любой категории клиентов. К тому же с 18 лет Сбербанк выдает как потребительские кредиты, так и кредит на образование. В банке предусмотрена программа поручительства. Это значит: если у кредитора сомнения в платежеспособности клиента, вместо отказа у него запросят поручителя. С поручителем даже молодежи реально оформить первый кредит на приличную сумму: до 500 тысяч или более.
2. Тинькофф банк и кредит наличными до 2 млн рублей по ставке от 8,9%. Выдает кредиты без справок и поручителей клиентам с 18 лет до 70 лет. Оперативное рассмотрение заявки, лояльный подход к анализу кредитной истории делает банк одним из лидеров рынка розничного кредитования.
3. Почта Банк предлагает кредит от 5,9% или рефинансирование от 5,9% на срок до 5 лет и сумму до 4 млн рублей. Доступна отсрочка первых платежей до 6 месяцев. Предлагается кредит на образование по ставке от 9,9%. Рассмотрение анкеты происходит только по паспорту и СНИЛС. Подходят заемщики от 18 лет.
4. МКБ и кредит на любые цели от 7,9% (зарплатным клиентам доступно по ставке от 6,5%) работает с молодежью от 18 лет. Для оформления кредита нужен паспорт. Дополнительные документы предоставляются по запросу. Срок кредита один из самых долгих на рынке: до 15 лет, суммы до 5 млн.
5. Хоум Кредит банк и программа кредит наличными на любые цели от 7,9% или рефинансирование. Работает с молодежью от 18 лет. Для оформления кредита достаточно только паспорта, сумма да 1 млн, решение моментально.
6. УБРиР и кредит на любые цели от 6,5% на срок до 10 лет и до 5 млн рублей. Работает с клиентами от 19 лет. Выдает кредиты по паспорту и справке о доходах. Доступно рефинансирование.
7. МТС банк и кредит на любые цели от 6,9 % или рефинансирование предлагается с 20 лет. Решение банк вышлет в СМС, для одобрения достаточно паспорта, сумма до 5 млн рублей.

Заключение

Потребительские кредиты для молодежи – важно правильно выбрать кредитора. Молодым клиентам в возрасте 18-21 года кредиты банки одобряют неохотно. В таком возрасте у клиента часто отсутствует официальная работа и кредитная история – это ключевые факторы для получения кредита.

Однако, есть ряд кредиторов, для которых возраст клиента не считается помехой и кредит могут одобрить клиенту в 18 лет, важно, чтобы у него не было проблем с кредитной историей: активных просрочек и постоянный источник дохода.

Среди лояльных к молодым людям считаются Тинькофф банк, Почта банк, МТС или Хоум Кредит, отзывы клиентов этих банков подтверждают выдачу кредитов молодым людям.

К тому же от молодых людей эти банки не просят предоставление военного билета, что является обязательным требованием у многих других.