Признаки финансовой пирамиды — в чем они заключаются, как отличить пирамиду от благонадежного брокера и не стать жертвой финансовой аферы?

Центробанк разработал некоторые рекомендации для граждан, желающих заработать деньги, но не обладающих достаточными знаниями в данной сфере.

Руководствуясь этими правилами, вы сумеете сохранить не только свои сбережения, но и нервы. Согласно статистике, печальная участь вкладчиков финансовой пирамиды МММ так ничему и не научила соотечественников, которые с завидной регулярностью становятся жертвами мошеннических организаций. В настоящее время на сайте ЦБ содержится информация о 500 таких пирамид, общий ущерб от которых составил около 7 млрд. рублей.

Что собой представляет финансовая пирамида

Описать схему, по которой работает классическая финансовая пирамида, можно всего несколькими словами — свою прибыль клиенты получают за счет новых клиентов, которых сами же и приводят.

В наше время слово «пирамида» уже стало нарицательным, и этим термином часто называют другие финансовые проекты, не имеющие к классической пирамиде никакого отношения.

Все существующие финансовые пирамиды можно разделить на два вида, в зависимости от типа их организации:

• схема МЛМ — пирамида из нескольких уровней, истоком которой является основатель, привлекающий еще 10 (условная цифра), инвесторов, которые также привлекают столько же инвесторов, и так далее (их прибыль — это комиссия за привлечение новых участников);
• схема Понци — названа так в честь создателя схемы, заключается в привлечении новых участников, за счет средств которых получают прибыль предыдущие инвесторы.

Важно: Люди часто называют пирамидами мошеннические инвестиционные компании, хотя те ими не являются. Основатели пирамиды нередко даже не скрывают, каким способом получают прибыль — то есть, инвесторы заведомо осведомлены о своем участии в пирамиде. Мошенническая инвестиционная компания вводит в заблуждение инвестора, выманивая у него деньги на несуществующий проект.

Как распознать финансовую пирамиду — основные ее признаки

Отлично, если организаторы сами спокойно сообщат вам, что проект, в который вас приглашают — это пирамида. Однако, нередко доверчивым гражданам рассказывают заранее подготовленную легенду, чтобы убедить в своей надежности и респектабельности.

Как распознать финансовую пирамиду и как ее избежать — предлагаем несколько основных признаков, установленных ЦБ РФ:

1. Вам гарантируют высокую доходность и убеждают в отсутствии риска — на самом деле, гарантировать клиенту доходность могут исключительно банковские депозиты. Любое другое инвестирование всегда подразумевает наличие риска. Кроме того, никто не может гарантировать высокую доходность, особенно, если ее размер превышает 100% годовых.
2. Детальная информация по проекту отсутствует — вы не можете ознакомиться с данными, относительно организаторов проекта, вам не называют официальных адресов, регистрационных данных. Вы также не можете посмотреть договор, вы не получаете точных данных о том, чем именно занимается компания. Все, что вам предлагают организаторы — это обещания баснословной прибыли в самое ближайшее время. При этом, откуда именно берется эта прибыль, вы понятия не имеете, так как не знаете, что производит компания.
3. Хорошая маркетинговая поддержка — чтобы привлечь в пирамиду побольше инвесторов, нужна мощная рекламная компания, с завлекающими лозунгами, красочными постерами и подталкивающими к действию призывами. К примеру: «Приведи с собой друга и получи еще +10% к ставке», либо «Вложи деньги прямо сейчас — получи свои 10% бонуса». Если вы не понимаете сути происходящего, и видите лишь агрессивную рекламу, значит, вас «обрабатывают», чтобы заманить в пирамиду.
4. Данные с сайта компании не вызывают доверия — скорее всего, площадку делали на скорую руку, поэтому без погрешностей не обошлось. Например, вы читаете явно лживые отзывы от клиентов компании, о якобы невероятных доходах. Также вы видите фотографии, явно просто взятые в интернете. На сайте могут быть неработающие ссылки или конфликтующие между собой вкладки. Если сайт вообще одностраничный, то вероятность того, что вы столкнулись с пирамидой, очень велика.
5. Информация об ответственности перед инвесторами отсутствует — это дополнительный признак, который должен насторожить.
6. Странная организация самого процесса инвестирования — то есть, на сайте отсутствует процедура верификации, система безопасности или защиты пароля тоже не предусмотрена.
7. От вас требуется первоначальный вклад, также вы должны привести новых инвесторов — запрашиваемая сумма, при этом, может быть весьма внушительной. Дело в том, что именно благодаря таким действиям новых клиентов получают прибыль клиенты старые.

Кравченко А. Л., финансовый консультант: Если решили сделать вклад, но компания вызывает у вас сомнения, проверьте отзывы о ней в интернете. Их можно найти на многочисленных тематических форумах, посвященных инвестированию. Положительные отзывы часто бывают фальшивыми, поэтому обращайте внимание на конкретику. Не стесняйтесь задавать вопросы, чтобы убедиться в том, что общаетесь с реальным клиентом компании.

Как не стать жертвой мошенников — итоги

Если не желаете попасться на удочку мошенников, пытающихся заманить вас в обычную пирамиду, прислушивайтесь к рекомендациям Центробанка. В первую очередь, обратите внимание на обещанную доходность — при значительном превышении того, что обещают банки, следует насторожиться. Если кратко: это ненадежная инвестиция, с высокой вероятностью того, что вы ее потеряете.

Еще один «маячок», сигнализирующий, что вас пытаются втянуть в пирамиду — отсутствие у компании признаков экономической деятельности. К примеру, вам предлагают высокий доход, получаемый за счет инвестиций на фондовом рынке, однако вы узнаете, что компания на бирже не торгует и никакой другой экономической деятельностью не занимается.

Все проценты, выплачиваемые инвесторам, «набегают» только за счет того, что в компанию постоянно привлекаются новые инвесторы, с новыми деньгами. Проблема в том, что это не может длиться долго, любая пирамида заканчивается крахом, оставляя самых усердных своих инвесторов без накоплений и средств к существованию.