USD 73.38 EUR 86.50

USD 74.16 EUR 87.23

Курсы 04 августа 2020

Что выгоднее: вложить деньги в банк или приобрести квартиру для сдачи в аренду?

Cдавать квартиру или положить деньги в банк

Сдавать квартиру или положить деньги в банк - таким вопросом часто задаются граждане, имеющие свободный капитал. Инвестирование - единственный верный вариант, хочется вложить деньги безопасно и выгодно. Эти два способа как раз такие, вот и рассмотрим, какой лучше.

Покупка квартиры для сдачи ее в аренду

У Вас есть некоторая сумма, которой будет достаточно для приобретения недвижимости. Инвестиции такого плана применяются россиянам часто, так как не предполагают наличие каких-то знаний и умений. Все просто: купил квартиру, сдал в аренду, каждый месяц получаешь прибыль.

Плюсы этого варианта инвестирования:

  • нет рисков, недвижимость в любом случае останется вашей;
  • все просто, никаких сложностей, никаких особых знаний не нужно;
  • цены на саму недвижимость и на арендную плату регулярно увеличиваются.

Минусы инвестирования в недвижимость таким способом:

  • есть риски простоя, когда квартирантов не будет;
  • необходимость в общении с квартирантами, зависимость от них;
  • квартира требует периодических вливаний средств. Это обновление мебели, ремонт;
  • возможны непредвиденные затраты. Вдруг вас затопят соседи сверху, у Вас в квартире прорвет батарею. Чаще всего такие проблемы приходится решать за свой счет.

Как видно, не все так просто. При сдаче квартиру в наем нужно учитывать, что кроме прибыли она понесет и убытки, которые будут в любом случае. В месяцы простоя, когда не будет квартирантов, собственнику придется оплачивать коммунальные услуги, а это - уже минус в доходности.

Открытие банковского вклада

На практике гораздо проще открыть банковский срочный вклад, положить на него деньги и спать спокойно, регулярно получая положенные по договору проценты. Тем более что по закону все вклады на сумму до 1,4 млн. рублей застрахованы. Если с банком что-то случается, АСВ компенсирует все деньги вместе с начисленными процентами.

Но обратите внимание на сумму в 1,4 млн. Если речь о сравнении инвестиций в недвижимость и вклад, то это однозначно более весомый лимит. В этом случае нужно более осторожно подойти к этому вопросу.

Мнение эксперта. При наступлении страхового случая от АСВ вкладчик получит не более 1400000 рублей. В итоге, если он держал в банке 3 млн., то оставшиеся 1,6 ему придется взыскивать с банка через суд. Все это долго, непросто, а порой и невыполнимо. Поэтому не рекомендуется держать в одном банке больше 1,4 млн., тем более если выбирать не ТОПовый типа Сбербанка и ВТБ.

Плюсы открытия вклада:

  • никаких сложностей, вы просто кладете деньги на депозитный счет и получаете проценты;
  • всегда есть доступ к деньгам, их можно изъять с вклада. Но с учетом того, что при досрочном закрытии счета проценты сгорят;
  • можно пополнять счет, увеличивая доходность (если выбрать программу с такой опцией)

Минусы этого вида инвестирования:

  • невысокая доходность, тот же Сбербанк предлагает не больше 3-4% годовых;
  • ставки по вкладам часто вообще не перекрывают инфляцию. Например, ее прогноз на 2020 год - 3,5-4%;
  • проценты по вкладам мало меняются, в последние годы наблюдается динамика постоянного снижения.

При размещении вклада нужно правильно выбрать банк или банки, если речь о большой сумме инвестирования. Не останавливайтесь только на Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и Россельхозбанке. Они всегда предлагают самые низкие ставки по вкладам. Рассмотрите другие банки из ТОП-20, их предложения более выгодные.

Доход от вложения в квартиру

Теперь начнем считать реальный доход об обоих инструментов инвестирования. Не будем брать Москву и Питер с их большими ценами, возьмем за ориентир другой город. Допустим, у Вас на руках есть 3000000 рублей, которые вы желаете вложить на 10 лет.

Что учитываем при расчете прибыли:

  1. квартира стоимостью в 3000000 рублей сдается по анализу объявлений на Авито в среднем за 16000 рублей (коммуналку платят арендаторы);
  2. берем в расчет, что один месяц за год квартира будет простаивать;
  3. плата за еще один месяц в год - это траты на ремонт, мебель, решение возникших внезапно проблем, коммуналка на время простоя.

То есть за год такая инвестиция принесет 160 000 рублей. За 5 лет инвестирования - 800 000 рублей. Не забудем и про факт роста цен на недвижимость и, как следствие, на аренду. Пусть в следующие 5 лет Вы будете сдавать квартиру уже по 18000, получая доход в 180 000 за год или 900 000 за 5 лет.

Суммарный доход за 10 лет инвестирования - 1,7 млн. рублей.

Важно! При расчете не учитываем влияние инфляции, потому что она будет идентично влиять и на доход от вклада, и на доход от аренды. Поэтому итог сравнения все равно будет одинаковым.

Доход от размещения вклада

Берем все те же 3000000 рублей со сроком инвестирования в 10 лет. Для размещения вклада не будем выбирать крупный и именитый банк, так как ставки в нем окажутся минимальными. Используем программу классического типа без пополнения и снятия, так как именно по ней устанавливаются самые высокие ставки.

Для примера: если положить под проценты в 2020 году деньги в Сбербанк на классический вклад с размещением средств на год, он установит ставку 4,15% годовых. Если выбрать Райффайзенбанк, там на аналогичных условиях назначат уже 5,1%. Это значение и применим при расчетах.

Что учитываем при расчете:

  1. вклад открывается на 1 год с постоянной пролонгацией на аналогичный период;
  2. применяем капитализацию. То есть проценты начисляются регулярно, пусть ежегодно, они суммируются к основной сумме вклада, делая ее больше;
  3. трогать инвестицию никак не будем, это депозит без снятия и пополнения;
  4. изменение ставки за период инвестирования не учитываем, так как серьезно увеличиваться она будет вряд ли. Средняя все равно окажется примерно на таком же уровне.

Расчет доходности делаем на калькуляторе вкладов с капитализацией. За основу берем сумму в 3000000, ставку в 5,1%, срок - 10 лет, ежемесячную выплату процентов с последующей капитализацией.

Суммарный доход от инвестирования во вклад - около 850 000 рублей.

Вывод

Все очевидно, вложение денег в недвижимость - более выгодный вариант. Тем более что стоимость квартиры регулярно увеличивается. Но нужно учесть, что придется всегда быть начеку, решать вопросы с квартирантами и бытовые проблемы. Если же положить деньги в банк, вкладчику вообще ну нужно будет делать никаких движений.


Комментарии (0)

Здесь не опубликовано еще ни одного комментария

Оставьте свой комментарий

  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением

Где можно взять деньги в долг под расписку?

Куда лучше вложить деньги в 2020 году

Где можно взять деньги в долг: быстро, срочно, онлайн

Как начать инвестировать с нуля: в сбербанке, в акции

Как вложить деньги в недвижимость и насколько это выгодно?

вернуться наверх